澳洲政府宣布买房新政，以后人人买得起房？！为了抢选票，他们都很拼啊...
<div style='font-size:1em;'><p>
“妈妈，
</p><p>
咱们什么时候能有自己的房子啊？” </p><p>
在澳洲 </p><p>
越来越多的孩子这样问爸妈 </p><p>
但现实却是 </p><p>
连租房都越来越难 </p><p>
房价像坐了火箭 </p><p>
年轻人就算再努力 </p><p>
想凑出那笔首付也像是摸不到的梦 </p><p>
现在 </p><p>
这个梦也许终于要变得触手可及了</p><p><br><br>data/attachment/forum/202504/14/img_cdn_138_47351744595404.jpg<br></p><p>
只需5%首付，轻松跨入房市 </p><p>
NO.01</p><p><br><br>data/attachment/forum/202504/14/img_cdn_138_68251744595406.jpg<br></p><p>
这两天，澳洲的两大政党——工党和自由党，几乎同时扔出了“重磅炸弹”。</p><p><br><br>data/attachment/forum/202504/14/img_cdn_138_95561744595406.jpg<br></p><p>
一个说，只要5%的首付，你就能进房市！ </p><p>
一个说，买新房的贷款利息可以直接抵税，5年最多能省$55,000！ </p><p><br><br>data/attachment/forum/202504/14/img_cdn_138_4121744595407.jpg<br></p><p>
对于无数挣扎在房租和育儿之间的年轻家庭来说，这两个政策听起来，简直像是“终于有人听到我们的声音了”。 </p><p>
但作为一个妈妈，你有没有也忍不住问自己一句： </p><p>
这些政策，真的是我们的机会？ </p><p>
还是又一轮“房市拉盘”？买不买？能不能买？会不会后悔？</p><p><br><br>data/attachment/forum/202504/14/img_cdn_138_61701744595408.jpg<br></p><p>
如果阿尔巴尼斯继续连任： </p><p>
从2026年1月1日起 </p><p>
所有首次购房者只需支付5%的首付 </p><p>
即可购买房产 </p><p>
政府将帮你担保剩余的15% </p><p>
避免你额外支付高昂的贷款保险费用（LMI）</p><p><br><br>data/attachment/forum/202504/14/img_cdn_138_6501744595409.jpg<br></p><p>
这意味着，如果你在阿德莱德买一套价值90万的房子，你只需准备$45,000首付，剩下的政府兜底，不需要你再自掏腰包交额外的贷款保险（通常约$23,000）。 </p><p>
更值得注意的是，阿尔巴尼斯这次还取消了旧计划的几项限制： </p><p>
不再限制申请人数（原计划每年最多3.5万人） </p><p>
不设收入门槛（之前年收入超过$125,000就无法申请） </p><p>
提高可购房屋的价格上限：</p><p><br><br>data/attachment/forum/202504/14/img_cdn_138_9211744595409.jpg<br></p><p>
这样一来，对于有一定收入、但始终存不够20%首付的家庭来说，确实是一个极具吸引力的“入场券”。 </p><p>
政府保证：必须有房可以买 </p><p>
NO.02</p><p><br><br>data/attachment/forum/202504/14/img_cdn_138_91851744595410.jpg<br></p><p>
但光让你买得起，还得有房可买——工党再承诺： </p><p>
投资$100亿 </p><p>
建10万套房只卖给首次置业者 </p><p>
针对“5%首付政策会推高房价”的批评，阿尔巴尼斯又补上了一记重拳： </p><p>
联邦政府将投资100亿澳元，建造10万套只卖给首次购房者的住房，首批项目将于2026-2027年启动建设。</p><p><br><br>data/attachment/forum/202504/14/img_cdn_138_71201744595411.jpg<br></p><p>
这批新房将主要落在政府空置或低效利用的土地上，联邦出20亿补贴 + 80亿贷款，各州也需配套资金。可以理解为这是一次“联合造房”行动，只为一个目标——让年轻家庭拥有自己的家。 </p><p>
除此之外，自由党出招 </p><p>
贷款利息可抵税，年省$11,000</p><p><br><br>data/attachment/forum/202504/14/img_cdn_138_37021744595412.jpg<br></p><p>
Peter Dutton这边也不甘示弱。如果自由党上台执政，将推出“首次置业者抵押贷款利息扣税计划”： </p><p>
凡是首次购买“新建住宅”的家庭，可将前5年贷款利息从应税收入中扣除！</p><p><br><br>data/attachment/forum/202504/14/img_cdn_138_12531744595414.jpg<br></p><p>
主要就是说，大家还的贷款利息不用算在你“工资”里了，等于你可以少交税！ </p><p>
以一个普通贷款65万、年利率6%的买家为例： </p><p>
年利息约$39,000 </p><p>
如果你的边际税率是37% </p><p>
你一年最多可以省下 $14,430 税金</p><p><br><br>data/attachment/forum/202504/14/img_cdn_138_23141744595415.jpg<br></p><p>
政府估算保守按$11,000算，五年就是 $55,000！ </p><p>
当然，该政策也有条件： </p><p>
仅限新建住宅，二手房不行 </p><p>
贷款部分仅限前$650,000 </p><p>
单身年收入不得超过$175,000 </p><p>
夫妻合并不超过$250,000 </p><p>
总之呢，这项计划虽然复杂，但对部分中产家庭来说，确实有实实在在的减负作用。如果你家刚好考虑买新房，而且税前收入比较高，这可能是个大礼包。 </p><p>
政策看起来美好，但... </p><p>
NO.03</p><p><br><br>data/attachment/forum/202504/14/img_cdn_138_47101744595416.jpg<br></p><p>
无论哪个政策，经济学家基本都有一个共同的担忧： </p><p>
它们都在“刺激需求”，但“住房供给”依旧落后。 </p><p>
什么意思？大家都能买得起了，可是市场上的房子没跟着多起来，那房价自然还要涨。</p><p><br><br>data/attachment/forum/202504/14/img_cdn_138_71201744595411.jpg<br></p><p>
城市发展研究所就估算，政府去年承诺的“2024-2029年建120万套住房”，可能会少建整整40万套。原因很简单——建筑成本太高、审批效率太慢。 </p><p>
CoreLogic的房价数据显示也让人头疼： </p><p>
悉尼中位房价：$1,200,000 </p><p>
墨尔本：$781,000 </p><p>
布里斯班：$900,000</p><p><br><br>data/attachment/forum/202504/14/img_cdn_138_10741744595417.jpg<br></p><p>
就算只付5%首付，你的每月还贷也不轻松。 </p><p>
而且别忘了，现在利率还没降，贷款利率基本都还在5.5%-6%以上。 </p><p>
别急着被政策“拐走”。咱们从实用角度来问自己几个问题： </p><p>
你现在租房的成本已经很高了吗？你和伴侣有稳定工作，收入能负担每月贷款吗？你是否已经有部分首付储蓄？你愿意买新房，或接受远一点的地段吗？你的家庭在未来5年不会有太多不确定变化？</p><p><br><br>data/attachment/forum/202504/14/img_cdn_138_7641744595419.jpg<br></p><p>
如果这几道题你基本都能答“是”，那么你可以开始计划“上车”了。 </p><p>
如果答案多数是“不是”或“暂时不确定”，那你需要的，可能是再等一等。等市场更明朗，等孩子大一点，等储蓄再多一些，等一个更合适的“上车点”。 </p><p>
结语 </p><p>
住房政策年年变 </p><p>
房市风向一阵一阵 </p><p>
但对妈妈来说，最重要的 </p><p>
是那个可以让孩子安心写作业 </p><p>
晚上躺着讲故事 </p><p>
周末在阳台种菜的“家” </p><p>
无论这波政策你选不选择 </p><p>
都请记得家的价值，不是房价决定的 </p> </div>
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