想买房的澳洲人快上车！否则就要晚了！
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房市新动向
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澳洲政府本周提前兑现了一项关键的选举承诺， </p><p>
即所谓的 “5%首付买房” 政策。 </p><p>
不过这项颇具争议的政策的好处，可能需要买房人 “跑步进场” 才能享受到。 </p><p><br><br>data/attachment/forum/202509/05/img_cdn_138_81931757063405.jpg<br></p><p>
这项政策最早是在今年联邦大选期间提出， </p><p>
核心是由政府替代首次购房者支付 “贷款保险费”（Lenders Mortgage Insurance，简称LMI）。 </p><p>
这笔费用通常由购房者承担，当他们的首付少于房价的20%时，银行会收取这项费用以降低贷款风险。 </p><p>
该政策适用于首付款在5%至20%之间的购房者。 </p><p>
本周一，联邦政府宣布将政策正式生效日期提前至10月1日， </p><p>
并取消申请人数上限，同时提高了可购房产的价格上限。 </p><p>
根据联邦财政部的模型测算： </p><p>
这项政策将在6年内使房价温和上涨0.5%。 </p><p>
而事实上，澳洲房价仅在今年7月就已上涨0.6%，过去一年上涨幅度达3.7%。 </p><p>
不过，代表贷款保险公司的保险委员会则委托经济研究公司Lateral Economics进行独立建模。 </p><p>
该机构预计： </p><p>
政策实施第一年就可能新增约3.9万名购房者，导致全国房价上涨6.6%，并在随后几年持续推高。 </p><p>
研究甚至指出： </p><p>
在首次购房者聚集的价格较低区域，涨幅可能高达9.9%。 </p><p><br><br>data/attachment/forum/202509/05/img_cdn_138_74331757063406.jpg<br></p><p>
以一套现价为80万澳元的住宅为例， </p><p>
购房成本可能增加2.8万至5.3万澳元，远高于节省下来的保险费用。 </p><p>
保险委员会CEO Andrew Hall表示: </p><p>
该政策 “虽然初衷良好”，但短期内将使许多首次购房者“得不偿失”， </p><p>
因为房价上涨幅度将抵消掉免去的保险费用。 </p><p>
对此，O’Neil驳斥称: </p><p>
这份研究忽略了政府同期推动的100,000套专供首次置业者的新建住宅计划， </p><p>
以及货币政策等其他市场驱动因素。 </p><p>
她指出: </p><p>
取消贷款保险可为购房者节省高达15亿澳元的支出。 </p><p>
政府还表示: </p><p>
在当前房价水平下，这项政策有望将首次置业者攒齐首付的时间缩短多达六年。</p><p><br><br>data/attachment/forum/202509/05/img_cdn_138_17241757063407.jpg<br></p><p>
然而，更少的首付也意味着更高的贷款额度和每月还款额。 </p><p>
以澳洲全国住宅中位价约为84.4万澳元为例： </p><p>
如果付20%首付，贷款额为约67.5万澳元，每月还款约为4270澳元； </p><p>
如果仅付5%首付，贷款额将升至80万澳元，每月还款升至约5063澳元。 </p><p>
28岁的Luke Bindley是悉尼买方代理机构Austin Buyers Agents的联合创始人，他自己也在攒首付买第一套房。 </p><p>
他坦言： </p><p>
这项政策 “确实会帮到一些人”，但他仍选择凑够20%的首付， </p><p>
因为 “首付越低，意味着贷款压力越大，还款越高”。 </p><p>
反对党住房事务发言人Andrew Bragg批评政府取消了政策的收入限制， </p><p>
称这将 “变成富人福利”，甚至让 “亿万富翁的孩子” 也能享受该政策。 </p><p>
他认为财政部预测的0.5%涨幅 “被大大低估”， </p><p>
并警告取消申请上限和收入门槛将对市场需求产生 “实质性影响”。 </p><p>
房地产行业协会首席经济师Tim Reardon则持更乐观看法。 </p><p>
他预测该政策每年将促使新增约1万套住宅建设，并指出短期内需求被提前释放， </p><p>
长期来看新房供应将逐渐追上，从而对房价起到抑制作用。 </p><p>
不过，AMP副首席经济师Diana Mousina则警告： </p><p>
这种 “刺激首次置业者” 的政策在历史上几乎总是推高房价， </p><p>
而且最终只有 “抢在房价上涨前” 买房的少数人受益。 </p><p>
绿党住房事务发言人Barbara Pocock也表示： </p><p>
政策可能会推高房价，同时让购房者背负更高的还贷压力。 </p><p>
她指出： </p><p>
在澳洲房价是家庭年收入的8倍背景下，即使能免掉保险费， </p><p>
大多数人依然需要背负高达95%的贷款，“非常容易面临巨大的还款风险。 </p><p>
以下是几组具体案例，揭示不同收入水平家庭在当前市场中面临的实际压力： </p><p>
布里斯班低收入夫妇（最低时薪标准）：年收入约9.86万澳元，购买一套67.9万澳元的公寓需支付5%首付约3.39万澳元，贷款额64.4万，每月还款约4160澳元。 </p><p>
墨尔本中等收入夫妇（平均工资）：年收入约20.9万澳元，买入57.4万公寓，首付2.87万，贷款额54.5万，每月还款3517澳元。 </p><p>
悉尼高收入夫妇（前10%收入群体）：年收入约33.8万澳元，购入83.5万公寓需首付4.17万，贷款额79.3万，每月还款约5118澳元。 </p> </div>
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