近年来，那些办理了大额住房贷款且遭遇连续加息的购房者，其贷款逾期率高于那些贷款金额相对较小或贷款时间较长的购房者。
（图片来源：《悉尼晨锋报》）
据信用数据公司Equifax的数据，截至6月底，在100万澳元以上的抵押贷款中，有0.4%处于晚期逾期状态（即逾期超过90天），而2024年同期这一比例为0.29%。
根据贷款发放时间的不同，借款人可能在2月和5月享受过降息，但也可能经历了13次加息——从疫情期间的谷底水平开始，随着时间的推移，还款金额大幅增加。
与此同时，澳洲储备银行（央行）周二将现金利率下调25个基点，这是今年的第三次降息，利率降至3.6%，为两年多来的最低水平。
专家表示，这可能会通过降低抵押贷款还款额带来一些缓解，但也可能推高房价。
Equifax首席解决方案官Kevin James表示，大额住房贷款“面临的挑战更大”。该数据涵盖了澳洲几乎所有自住型和投资型贷款。
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“总体而言，抵押贷款的逾期率略有上升，但可以肯定的是，那些100万澳元以上的贷款，其逾期率的涨幅远超其他贷款，”他说。
尽管在截至6月的一年里，小额住房贷款的90天以上逾期率也有所上升，但涨幅不及大额贷款。
Equifax将75万澳元以下的贷款归为小额贷款，这类贷款的90天以上逾期率在截至6月的一年里从0.34%升至0.38%。
同期，75万至99.9万澳元的中型贷款逾期率从0.26%跃升至0.34%。
澳洲储备银行最新的《金融稳定评估报告》发现，“绝大多数”借款人都能按时还款，但高杠杆借款人“陷入逾期的可能性显著更高，且与疫情前相比，这类借款人中目前处于逾期状态的比例更高”。
抵押贷款经纪人表示，要获得100万澳元或以上的贷款批准，购房者的家庭年收入可能需要达到约25万澳元左右，具体情况因人而异。
房地产公司首席经济学家Diaswati Mardiasmo称，100万澳元的贷款正变得越来越“普遍”，尤其是在像悉尼这样的城市，其房价中位数超过170万澳元。
标普全球评级董事Erin Kitson在谈到逾期趋势时表示，债务收入比往往可以作为逾期压力可能出现的前瞻性指标，此外还有储蓄缓冲或其他收入来源——投资者的还款能力通常比近期的自住购房者更强。
“如果人们在房地产市场的高点入市，当时利率仍然相当高，而为了偿还贷款，你不得不承担相对于收入而言数额巨大的债务，那么这会让你更有可能陷入逾期。”
Atelier Wealth董事总经理Aaron Christie-David表示，失业可能会产生影响，尤其是在高收入人群中。
“他们最担心的是失业后能否偿还抵押贷款，例如，他们的孩子在私立学校上学，他们还有租赁的车辆……当他们已经习惯了某种生活方式后，就很难缩减开支了。”
借款时间也可能影响晚期逾期的可能性，特别是对于那些在加息前购房的人来说。
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“这不仅仅是贷款金额的问题，因为根据时间线的不同，这会切实影响你的每月抵押贷款还款额。”
James表示，在Equifax评估的100万澳元以上的抵押贷款中，一些在2022年下半年发放的贷款——当时利率较低，购房 affordability较高——现在比更早的贷款面临更大的挑战。
他指出，“随着时间的推移，利率上升，储蓄可能开始逐渐减少。”
Equilibria Finance董事总经理兼抵押贷款经纪人Anthony Landahl表示，近年来借款的一些人可能因加息而耗尽了现金缓冲。
“虽然现在利率开始下降，但在利率上升期间，对于一些背负大额抵押贷款的借款人来说，每月还款额增加了数千澳元，这产生了巨大的影响，”他说。
对于那些从固定利率转为浮动利率的家庭来说，还款额也大幅上升。
“在过去12个月里，我们的很多客户以及很多人都结束了两到三年的极低固定利率期，对于那些贷款金额较高的人来说，有些情况下每月还款额增加了三四千澳元，”