自澳联储今年第3次降息以来，低收入房主的处境变得更加艰难，收入最低的40%人群面临的贷款压力稳步攀升。
研究机构Roy Morgan的调查显示，低收入者中“极有可能”将不可持续的资金比例用于还款的人群占比较一年前上升了5个百分点。
Roy Morgan透露，低收入家庭面临的困境与收入最高的60%人群形成鲜明对比，后者面临的房贷压力比与前一年相比有所降低。
截至2025年6月的12个月，估计有100万名房贷持有者（18.5%）“极有可能”面临房贷压力，较2024年6月的19.7%有所下降。
降息的好处在不同收入水平间分配不均，部分原因是高收入家庭通常能获得更好的工资增长和税收减免。
低收入家庭的情况恰恰相反——低收入者的工资增长不够快，跟不上生活成本的增长。
（图片来源：RealEstate）
失业率上升也主要影响了那些本就依靠微薄收入维生的家庭。
这意味着即使还贷成本降低，低收入家庭在财务上仍进一步落后，更有可能承担他们根本无法负担的还款。
Roy Morgan的首席执行官Michelle Levine表示，数据显示降息对不同家庭的影响存在明显差异。
她说：“这些经济趋势的好处并未均匀分配。”
“房贷压力的缓解主要集中在社会经济地位最高的前60%人群中。相比之下，垫底的40%所面临的房贷压力有所增加。”
Roy Morgan的数据表明，低收入家庭需要更多的利率减免才能看到财务状况有所改善。
（图片来源：RealEstate）
Canstar的Sally Tindall表示，贷款60万澳元的人在3次降息后月供减少了约272澳元。
她说，这相当于每月多买一车生活用品——在没有额外收入增长的情况下，这只是一个微不足道的好处。
Tindall解释道，大多数家庭在降息后继续支付相同的最低还款额，对于那些负担得起的人来说这是个好主意。
她说，那些无法负担相同还款额的人需要主动与放贷机构进行沟通。
“令人担忧的是，有些人可能没有主动做出选择。”
“关键是要有意识地做出决定。如果你需要现金，或想要把额外的钱存入对冲账户而不是直接还房贷，请要求你的银行降低还款额，并将资金转向你需要的地方。”