惨了
尽管大多数有房贷的澳洲人今年因央行降息而松了口气，
但对储蓄者来说，情况却恰恰相反——银行提供的储蓄利率也在同步下降。
根据澳洲审慎监管局（APRA）的最新数据：
澳洲人目前在银行的存款总额已达到创纪录的1.64万亿澳元，
仅在7月就增加了350亿。
Stuart De Poi和他的妻子Rianna正在为人生第一套房子努力攒首付。
他说：
每次发工资，我们都觉得钱变得越来越不够花。
自从我们有了女儿，储蓄变得更加困难，
距离凑齐首付款的目标也越来越遥远。
他们已经攒了两年，家人也会提供一些资助。
如果没有所谓的 “爸妈银行”，光是攒够首付可能就要十年，甚至更久，
尤其是在利率持续下行的情况下。
De Poi说：
年初时，只要满足一些条件，我们能拿到5.5%的存款利息，
但现在已经降到了4.8%。
金融信息平台Canstar的分析总监Sally Tindall表示：
几个月前市面上还有不少银行提供5.5%左右的持续性利率，但现在只剩下一家。
而且这个账户还有限制条件。
首先，你得满足每月的使用条件。
其次，账户持有人必须是18到29岁之间。
Tindall说：
目前市面上的利率从接近0%（基础利率）到5%不等。
现在来看，4.5%以上的利率就算是比较有竞争力的，
但前提往往是你每个月都要满足一系列条件。
这些附加条件非常复杂，常让人摸不着头脑。
澳洲竞争与消费者委员会（ACCC）的一份报告指出：
2023年上半年，平均每月约有71%的账户无法拿到奖励利息。
理财顾问Sulo Kulendran（BDO Australia）建议：
挑选储蓄账户时，最重要的是选一个适合自己的。
市面上选择很多，关键是了解有哪些选项。
另一种选择是定期存款，但也不是没有缺点。
以前长期定存可能会有更高利率，但现在情况不同了。
而且，这类账户一旦存进去，钱就不能动。
Cameron是一名储户，账户里的利息一直是他收入的一部分补充来源。
但他现在的利率也已降到了约4%。
他尝试货比三家，虽然找到了一些看起来不错的利率，
但仔细一看，附加条件让人摸不着头脑。
他说：
你必须要工资打进这个账户，还得完成最少的交易次数等等，
一堆条款搞得我最后都不想继续了...
Cameron也有房贷，但主要靠对冲账户抵消掉了不少利息支出，
因此降息对他的还款额影响不大。
Kulendran表示：
对于有房贷的家庭来说，使用对冲账户是个明智的选择。
对冲账户的作用是把你的存款金额从贷款余额中扣除，从而减少利息的计算基数。
如果贷款利率是5.5%，那么你放入对冲账户的钱，
就等于获得了一个5.5%的无风险回报
Cameron目前正在考虑把他两居室的房子升级为更大的住所。
他说：
现在利率在往下走，我也考虑把这些积蓄拿去买套新房。
毕竟，如果我要再贷款，低利率显然是件好事。
澳洲央行下次会议将在本月29日和30日举行，
不过大多数经济学家认为：
由于近期薪资增长强劲、物价仍有压力，届时进一步降息的可能性不大。