澳人被敦促为自己的退休生活制定个性化规划，而不是依赖一个对自己可能毫无意义的统一数字。
根据澳洲退休金基金协会（ASFA）的退休生活标准，一位退休人士如今每年需要53,289澳元的预算才能过上舒适的退休生活；夫妻则需要每年75,319澳元。相比2024年的数据，这一数字有所上升，当时个人为51,278澳元，夫妻为72,148澳元。
（图片来源：澳洲新闻集团）
不过，这一标准有一个重要的前提——退休人士必须拥有自己的住房。
虽然这些数字可作为参考，但Challenger公司技术服务主管Andrew Lowe在接受澳洲新闻集团采访时表示，退休是一个极其个性化的目标。
“对你来说，它意味着什么才是关键，”他说，“如果一个人的生活方式和心理预期是基于每年7万澳元的薪水，那么他所需的退休储蓄总额比起邻居——其预期是基于每年15万澳元的收入——要低得多。不同的生活方式会带来截然不同的结果。”
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Lowe建议，澳洲人在规划退休时应先明确自己在退休生活中必须花费的金额，以及希望能够支出的金额。
他说：“你需要先建立一个‘必要支出’的预算，再建立一个‘理想支出’的预算，然后尽可能将退休储蓄转化为可以支持这两类支出的稳定收入来源。”
这位退休规划专家敦促澳洲人仔细权衡“能花的钱”和“想花的钱”，并在此基础上作出明智的退休决定。
“如果你的退休开支刚好在你安全可承受的范围内，那自然是再好不过，”Lowe说，“但如果你希望的支出水平高于可安全承受的范围，就需要做出调整，包括在退休后期选择减少支出。”
他表示，将开支分为“必需”和“想要”两类，可以帮助澳洲人制定一个大致的晚年生活规划。
分析显示，例如一对拥有合计100万澳元退休储蓄的夫妻，每年可支出73,200澳元（按通胀指数调整），且有约90%的概率确保资金能维持到预期寿命；若夫妻合计储蓄达到200万澳元，每年则可支出99,700澳元（按通胀指数调整），同样有约90%的概率维持到预期寿命。这些数据的前提是拥有自住房并可领取养老金。
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Lowe表示：“关键是弄清楚什么对你最重要，而这对每个人都不一样。”
“明确优先顺序并具备应对变化的能力同样重要。如果某些支出并非必要，而市场情况一度不理想，那么你可以临时调整支出以适应这种变化。”
他建议，年长的澳洲人可以在退休初期减少一些非常规的支出，“有些事情是你多年辛勤工作却一直没能去做，而你把它们留到退休初期，比如更多的旅行。”
Lowe解释称，退休期间的支出结构会随着年龄发生变化，“比如自由选择的旅游，可能在一个人60多岁末期时比例很高，但到85岁时几乎为零。你仍然需要去商店、看医生、探望亲友，但飞去欧洲的可能性会大幅下降。与此同时，医疗和护理方面的开销则会有所增加。”
他强调，即使是细微的改变，也可能对退休生活产生巨大影响。
“现实是，人们在二三四十岁时都非常忙碌……但总体来说，越早开始规划越好。”他说，“在二三十岁时花在退休规划上的时间其实很少，只需要确认自己是否加入了合适的退休公积金基金、选择了正确的投资方案，并且是否有能力额外存入一些资金，增加未来的退休金储备。”