对于许多车主来说，全险车险几乎是必不可少的。但和大多数东西一样，澳洲的车险费用也在逐年攀升。
虽然车险保费会随着年龄增加而有所下降，但即便是平均保费最低的年龄段——60至69岁的司机——每年仍需支付约1165澳元的全险保费。
70岁及以上的司机所缴纳的保费在各年龄段中排名第二低，平均每年为1199澳元；而21岁以下的年轻司机则需为全险支付高达3794澳元的年费。
（图片来源：CHOICE）
当车险每年动辄是数千澳元时，确保花的钱物有所值就显得尤为重要。
CHOICE的保险专家对来自约40个品牌、超过60款全险车险产品进行了评估，考察它们的价格、保障范围以及相关的免责条款和赔付限额。
随后，我们为每款产品计算了一个综合评分——CHOICE专家评分，以百分比形式呈现，反映该产品的保障水平与性价比。
这不仅能帮助消费者在同类产品中进行对比，也能让你明白哪些产品最好敬而远之。
值得注意的是，与其他保险比价网站不同，CHOICE不会接受保险公司的付费，也不会用电话推销或收取佣金来骚扰用户。
选择CHOICE推荐的保险产品，你能在获得更好保障的同时节省开支——CHOICE是独立、不以盈利为目的的机构。
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最低评分的车险产品
以下产品在CHOICE专家评分中排名垫底。
CHOICE车险专家Mark Blades表示：“这些产品之所以成为表现最差的车险，最大原因在于它们的高昂价格。”
“有些产品在保障范围方面只是中规中矩，价格却不够友好，比如Bupa、Huddle和AHM的全险车险；而Suncorp和GIO的产品则是我们对比中最贵的几款之一，但却没有与之匹配的高端保障。”
“市面上有更划算的车险，能为你带来更好的性价比。”
Bupa Comprehensive、Huddle Comprehensive、AHM Comprehensive
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这三款产品在保障方面完全一致，仅在价格上略有差异。Bupa和AHM与Huddle保险（由Hollard承保）合作，推出了几乎一模一样的产品。
它们的共同点是——在我们的车险对比中，CHOICE专家评分最低，保障评分均为52%，价格评分略有不同。
它们的主要不足包括：
- 无法自行选择维修厂。多数车险允许车主自行选择维修厂，或提供此选项作为附加保障；而这些产品要求必须使用保险公司指定的维修厂，这可能导致车辆需送至外地维修，取车不便。
- 年轻司机的自付额过高。虽然大多数车险会对25岁以下司机设更高自付额，但这些产品的额外自付额尤其高：21至24岁司机需额外支付800澳元，21岁以下司机更高达1200澳元。相比之下，竞争力较强的产品额外自付额通常在400至600澳元之间。
- 零件更换政策不透明。部分保险公司承诺在新车维修中使用原厂或OEM零件，并明确说明何时会使用副厂或翻新零件；而这些产品仅笼统地表示可能使用“符合车辆年龄和状况的新件或优质二手件”。
- 对车内个人物品的赔付上限仅500澳元，而许多保险公司近年来已提高至1000至1500澳元。
- 对婴儿座椅、摇篮和婴儿车的赔付上限同样是500澳元，而有些保险公司会赔付“合理的更换费用”，考虑到部分婴儿车售价超过1000澳元，这一保障显然不足。
- 不承担交通费用。许多车险会提供数百澳元，帮助车主从事故现场回家或前往修车厂取车；这些产品则没有相关保障。
- 紧急住宿与交通费的赔付上限为500澳元，并且仅在距家200公里以上且车辆无法驾驶时才适用；而其他产品的典型赔付是1000澳元，且距离限制为100公里。
- 若选择附加被盗车辆的租车保障，租期仅14天——在业界算是很短的时间。
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需避开的车险产品：
- Bupa Comprehensive：CHOICE专家评分47%
- Huddle Comprehensive：CHOICE专家评分50%
- AHM Comprehensive：CHOICE专家评分51%
- Suncorp Comprehensive Advantages：CHOICE专家评分54%
- GIO Platinum：CHOICE专家评分57%
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GIO Platinum与Suncorp Comprehensive Advantages
这两款定位高端的产品在保障方面几乎完全一致，仅价格略有差别。
它们的保障算不错，但我们对比的其他九款产品得分更高。
它们在价格方面表现最差，而且这两家品牌实际上还有价格更低、保障更均衡的产品。
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它们的优点包括：
- 可自行选择维修厂，且授权维修享有车辆终生保障。
- 对盗窃或事故后的租车保障非常出色，每日租金上限为100澳元且无时间限制，如果修车延误也不会失去租车权益，且租车同样享有全险保障。
- 新车全损可获更换。若购车几年内发生全损，保险公司会更换同等的新车。这两款产品的保障期限为两年，属业内标准；此外，还为忠实客户提供额外福利——若在车辆首次注册13个月内投保并持续不中断，该保障将延续到车辆的整个生命周期。
然而，它们的高价严重拉低了整体评分。
你或许会认为如此全面的保障必然价格不菲，但这两款产品价格高得惊人地一致。
在最新的价格数据集中（每款产品平均包含7230个报价），Suncorp Comprehensive Advantages有四分之一的报价是所有产品中最贵的。