澳洲人特爱存钱！专家泼冷水：真是亏大了！不如这么做...

赶不及上车

努力工作、努力存钱、积累财富。

这种方式曾让澳洲婴儿潮，俗称老一代人顺利上车。

但现在的年轻人还靠这套，行得通吗？

对于这个问题，不妨问问那些努力攒钱买房的年轻人就知道了。

房价涨得太快，还没存够首付，房子已经又涨了一轮，

只能眼睁睁看着机会溜走，回到原点。

对此，Pursue Wealth联合创始人兼理财顾问Sam Robinson提出了一个建议：

与其把买房首付老老实实存在银行账户里，不如考虑投资。

Robinson说：

十有八九，靠一个普通的高息储蓄账户，是很难攒出买房首付的。

其实不只是攒首付的人，那些想改善财务状况的人，

也可以考虑将闲置资金拿来投资，而不是单纯地储蓄。

我们习惯上会认为，把钱存在银行是 “安全” 的选择。

确实，大多数银行都很稳健，而且政府还提供了25万澳元的存款保障。

相比之下，股市并非没有波动，相反，股价会上下浮动，有时甚至很剧烈。

但从历史数据看，这种 “风险” 或许被高估了。

自2005年以来，尽管经历了全球金融危机和新冠疫情，澳股ASX200的平均年回报率仍达到8.2%。

Robinson表示：

相较于投资加密货币或个股，像ETF这类指数型投资工具其实没那么 “可怕” 。

她说：

很多人敢借个几十万去买第一套房，动辄60万、70万、甚至80万澳元，

但却对拿1000块投个ETF胆怯不已，这太不可思议了。

她还指出：

所谓 “银行存钱稳赚不赔” 的说法，其实忽略了一个非常关键的风险——通胀。

很多人会觉得自己放在储蓄账户里的钱每年都有利息进账，是稳赚的。

但他们没意识到，如果利息增长跟不上通胀，

那你的钱虽然数字没变，但实际购买力却在缩水。

如果真的要比较，存钱 VS 投资，哪个更划算？

根据先锋领航的研究：

2015年到2024年间，现金的平均年回报率为2%，而股票的平均年回报则达到8.6%。

也就是说：

不考虑手续费、税收等成本的情况下，2015年存入1万澳元的现金，到2024年仅增长到1.219万澳元，

而如果当初选择投资股票，则能涨到2.2819万澳元——足足多出1万多块。

即便考虑税费，差距依然明显。

比如，现在一些所谓的 “高息储蓄账户” 给到5%的利率，

但扣除2.5%的通胀后，实际回报只有2.5%。

如果你还是高收入者，边际税率47%，税后实际收益只有1.3%出头。

相比之下，投资ASX200指数ETF的成本非常低，

年管理费可能低至0.04%，很多券商还提供0佣金交易。

即便也要面对通胀、资本利得税和股息税等因素，

年化回报在近十年也能达到约4.5%，远高于存款。

很多人可能不知道的是，澳洲人其实相当 “爱存钱”。

先锋领航的研究发现：

在除养老金以外的资产分布上，澳洲是少数几个现金比例高于投资比例的发达国家之一。

先锋领航澳洲总经理Daniel Shrimski说：

很多人将太多的钱放在现金中，错失了投资带来的长期复利增长。

其中一个原因，是澳洲房贷普及的 “对冲账户” 。

对冲账户与房贷绑定，存进去的钱不产生利息，而是直接抵减贷款本金，从而减少利息支出。

在早期，这类账户往往利率更高，性价比不高。

但现在多数银行已经提供与普通贷款相同利率的对冲选项，导致对冲账户迅速普及。

对冲账户还有个优势是：

不会产出收入，所以不用交税。

不过，Robinson指出：

即便是对冲账户也有 “机会成本”。

比如你房贷利率是5.7%，但刨去通胀后，

这笔钱的“实际回报”只有3.2%，远不如投资股市的实际回报。

最后话说回来，存钱还是投资，关键看用途和时间。

虽然投资长期回报更高，但Robinson提醒，也不是所有钱都该拿去投资。

她建议：

如果这笔钱是应急金，或者短期内就要用到（比如一年内买车、结婚等），那还是应该放在储蓄账户。

但如果你的目标时间线是三年以上，那就可以考虑投资，为自己争取额外的增长空间。

当然，她也提醒说：

选择投资就要给时间更大的弹性。

比如你打算三年后买房，如果碰上市场波动不好，

可能就要延迟半年或一年，让投资有机会反弹。