最新研究揭示，澳洲年轻人若想“舒适退休”，每年需攒下的金额高得惊人。而一个“隐藏难题”可能会阻碍他们实现这一目标。
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全球最大投资管理公司之一Vanguard本周发布了第三届年度《澳洲人如何退休》报告。该报告调查了1800名18岁及以上的受访者，聚焦他们的退休规划情况及存在的不足。
在被问及“预计退休后家庭年收入需多少”时，25-34岁受访者给出的答案为10.6万澳元，较两年前增长59%。
2023年，45岁以下澳洲人的平均退休收入预期为8.9万澳元；2024年这一数字升至9.7万澳元。
与之形成对比的是，已退休夫妻反馈的实际年支出仅为5.5万澳元，凸显出“预期与现实”之间的差距正不断扩大。
Vanguard澳洲投资公司董事总经理Daniel Shrimski表示：“自首届《澳洲人如何退休》报告发布后的短短两年间，我们发现澳洲年轻人对退休收入的预期大幅上升。显然，人们对退休的需求与期望正在快速变化。”
Shrimski透露，“退休时拥有独立屋且无房贷”的设想，如今更像是幻想而非现实。
“我们认为这是一个潜在的‘隐藏难题’，”他指出，1/3的千禧一代、1/4的婴儿潮一代及Z世代，都预计自己退休时仍背负房贷债务。
“对许多人而言，若退休时仍有未还清的债务，或需动用存款支付房租，将面临巨大的财务挑战——尤其是当无法再从事全职工作时。”
周三，毕马威（KPMG）对澳洲统计局（ABS）数据的最新分析显示，房价上涨可能迫使澳洲最年轻一代的工作年限远超65岁。
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KPMG城市经济学家Terry Rawnsley表示：“数据显示，过去很多人在50多岁时几乎能还清房贷，但现在这一时间点已推迟到60多岁。贷款金额增加，是未来人们可能延长工作年限的原因之一。他们或许希望先还清房贷、积累一定的退休储蓄，再逐步过渡到退休生活。”
调查发现，拥房情况与整体财富水平，与人们对退休的乐观程度密切相关。
Shrimski解释道：“年长的澳洲人更有可能完全拥有房产所有权，且长期积累了更多金融资产，这也解释了为何他们对退休的乐观度更高。相反，年轻人拥房率更低，往往还背负更多债务，这会引发他们对未来的焦虑与不确定性，让退休看起来遥不可及。”
尽管对退休的预期在快速攀升，但“规划缺口”依然存在。Vanguard的研究显示，近半数（48%）在职澳洲人仍未制定退休规划。
Shrimski将其比作“不知道终点线在哪，却要跑马拉松”。“制定规划能帮助澳洲人避免‘退休后钱不够花’的恐惧（简称FORO），这是退休焦虑的最大来源之一，”他补充道，“这不仅关乎‘有足够的钱’，更关乎‘有信心维持现有生活方式’。”
许多澳洲人的金融知识也存在类似缺口，尤其在理解“利息、通胀、通过资产多元化管理风险的重要性”，以及“可提取养老金的最低年龄（即‘保留年龄’）”等方面。
Shrimski表示：“若不掌握这些基础金融知识，很难做出明智的财务决策。”他建议，实现“有品质的退休生活”的关键，在于“尽早开始规划”。
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