买不起房的澳洲人，退休有养老金也没用

最新《澳洲家庭、收入与劳动力动态调查》（HILDA）报告显示，澳洲有房退休者的平均净资产已近166万澳元，是租房退休者的6倍。

研究警告，仅靠养老金不足以保障未来能安稳退休，特别是在住房拥有率下滑、租房比例上升的趋势下。报告指出，尽管过去20年养老金储备持续增长，住房仍是大多数澳洲退休者的最核心财富来源。

在完全拥有房产的退休者（占退休群体三分之二）中，2023年受访者的平均住房财富为114万澳元，较2003年的63.8万澳元大幅增长；此外，他们的平均养老金余额约为50.01万澳元，总身家因此达到166万澳元。

2003年至2023年间，完全拥有房产的退休者比例从75%降至66%，而仍在偿还房贷的退休者比例则从13%升至17%。

（图片来源：AFR）

对于有房贷的退休者，若扣除未还清的银行债务，他们的平均养老金余额为40.9592万澳元，住房财富为87.2668万澳元，总身家为148万澳元。

报告合著者Kyle Peyton指出，租房退休者的财务状况远逊于有房者——顾名思义，租房者没有任何住房财富。

“这些数据凸显出，退休群体中的租房者正承受着不成比例的财务压力。”

2023年，租房退休者的平均养老金余额仅为27.7132万澳元，但由于样本量较小，这一数据的可信度有限。

Peyton表示：“由于缺乏住房财富，这类群体往往面临更大的财务脆弱性。展望未来，这种财富差距可能会进一步扩大——随着澳洲年轻人住房拥有率下降，‘无房退休’将变得越来越普遍，这使得养老金在保障退休生活安全方面的作用愈发重要。”

2003年以来，租房退休者的比例已从6%翻倍至12%，Peyton警告这一数字可能还会继续上升。

“导致这一变化的关键原因是，年轻一代——尤其是第一代移民和其他无法获得代际住房财富支持的群体——越来越难进入房地产市场。”

Peyton指出，若当前趋势持续，年轻人可能会终身租房。过去20年，澳洲房价涨幅已超400%，是工资涨幅的两倍。“仅靠养老金，将不足以支撑越来越多被排除在购房市场之外的年轻澳洲人的晚年生活。”

在近期退休的群体中，女性的平均养老金余额为38.3217万澳元，较2016年增长56%；男性的平均养老金余额更高，达50.4420万澳元，但2015年以来的涨幅仅为7.9%。

2023年，退休者年均支出为3.8913万澳元，扣除通胀因素后，较2007年增长7.5%。退休者约90%的支出用于生活必需品，如食品杂货、汽油和水电等。

在无房退休者中，约40%的支出用于支付房租，较2003年的33%有所上升。

Peyton表示：“相比之下，有房贷的退休家庭，住房支出占总支出的比例相对较低，且在此期间保持稳定——这反映出对许多退休者而言，房贷还款金额是固定的。”

“这些数据再次凸显出，退休群体中的租房者正承受着不成比例的财务压力。”

2007年至2023年间，其他支出涨幅显著的领域包括：私人健康保险（扣除通胀后上涨48%）、房屋和汽车等其他保险（上涨56%），以及外出就餐（上涨30%）。