信用卡公司热衷于宣传其卡片附带的“免费”福利，尤其是那些以贵金属和宝石命名的卡片：金卡、白金卡、钻石卡等。其中一些高端卡提供免费的旅行保险，但前提是你满足特定条件。
虽然这确实省去了每次出行都要单独购买保险的麻烦，但它真的值得吗？这种“免费”保险与常规旅行保险相比如何？CHOICE网站来为你一一解答。
信用卡旅行保险的优点
覆盖范围广
其保障水平可以与单独购买的保险相媲美。
不限地点
与常规旅行保险不同，信用卡保险通常不受地区限制。这意味着你可以从新加坡到内罗毕，再到伦敦和特奥蒂瓦坎，而无需为不同地点单独购买保险，也无需为全球长途旅行支付更高保费。
但要注意，一些地区（如联合国禁运国家）可能被排除在外，有些美国承保的保险还会排除前往古巴的旅行。
赚取积分
附带旅行保险的信用卡通常还带有其他福利，如奖励积分，使高昂的年费更具价值。如果你本就喜欢这种奖励机制，那么旅行保险就是额外福利。
消费积分
如果你积累了不少积分，一些信用卡允许你使用积分购买机票时仍享有保险保障。请查看产品披露声明（PDS）中的资格要求部分。
年龄限制
信用卡保险通常有年龄上限。有些允许80岁以上的旅客使用，但可能需要健康评估，并可能需支付额外保费。
行李保障
信用卡保险通常提供更高额度的行李遗失和损坏赔偿。
旅行时长
不同信用卡的保险对每次旅行的保障天数不同，从几周到365天不等，因此对长途旅行也可能相当慷慨，但如果你计划长时间旅行，请确认保障期限。
（图片来源：CHOICE）
信用卡旅行保险的缺点
年费高
免费旅行保险通常只附属于高端信用卡，这意味着你需要支付较高的年费。但从另一方面看，这些额外费用通常仍低于单独购买保险的保费，因此如果你每年或每两年出国一次，可能也能值回票价。
利率高
如果你未能按时还清信用卡余额，将需要支付高额利息。
必须购买往返机票
仅仅拥有信用卡并不意味着你就自动获得保险—通常只有你使用该卡购买机票时才生效。有些情况下你还必须在出发前预订返程票，这对那些喜欢开放式旅行计划的探险者来说可能不太方便。
自付额高
多数单独购买的旅行保险在理赔时的自付额大约为100澳元，而大多数信用卡保险的自付额至少为250澳元，甚至更高。
已有疾病
部分信用卡保险不自动涵盖已有疾病，也不允许你通过支付额外保费来获得例外。能够涵盖已有疾病的保险通常会在PDS中列出具体疾病。
不涵盖国内旅行
信用卡保险通常不适用于国内旅行，但部分信用卡会报销国内航班延误和错过连接航班所产生的费用。
理赔限制
除非你使用同一张信用卡支付了相关费用（如行李延误后紧急购买的物品），否则你可能无法申请赔偿。
激活要求
一些银行要求你提前通知他们，才能获得完整的保障。尽管基础保障仍然包括紧急医疗服务，但你可能无法获得财产损失或行李延误方面的赔偿。请确认是否需要采取额外步骤来激活全部功能。
（图片来源：CHOICE）
如何激活信用卡旅行保险
通常，当你使用信用卡购买机票（有时包括其他交通或住宿费用）时，旅行保险才会激活。
激活通常需要最低消费金额—一般为500澳元左右。如果你通过打折购买了499澳元的机票，就不会获得保险保障。
如果你希望配偶或受抚养人也获得保障，必须也使用该卡为他们购买机票。
部分保险仅在你预订了往返机票后才会生效。单程机票，甚至是两张单程票，都可能无法激活保险。
一些银行要求你提前通知他们，以便在每次旅行中获得完整保障。虽然基础保障仍包括紧急医疗服务，但你可能无法获得财产或行李方面的赔偿。请核实是否需要完成额外激活步骤。
有些信用卡允许你使用积分购买机票时仍获得保险保障，而其他则不行。
如果你已经持有信用卡并经常使用，其附带的免费全面旅行保险可以帮你省钱。如果你是经常出国旅行的人但还没有信用卡，那么如果你每年至少出国一次或每两年一次，也值得考虑。
如往常一样，请仔细阅读条款，确保这项产品适合你。最好在申请信用卡之前就完成这一步，而不是等到计划旅行时才看。
计算一下长期是否真的能省钱，不要低估信用卡债务带来的财务风险。
如果你最终需要理赔，较高的自付额可能会让你比单独购买保险花费更多。
如果你是因为信用卡的免费旅行保险而考虑申请高端信用卡，请确保这项福利真的适合你的需求。如果不合适，可以考虑单次或多次旅行的独立保险。
（图片来源：AI生成）
信用卡旅行保险值得买吗？
信用卡旅行保险可能和单独购买的旅行保险一样好，甚至更好。但你要为此支付更高的年费和信用卡债务的高利率。如果你无法立即还清信用卡余额，请考虑由此带来的财务风险。
平均而言，信用卡持有者如果利率在15%至20%之间，每年需支付约700澳元的利息。
此外，激活保险也不是自动的。你可能需要在线激活，或使用信用卡预订机票和住宿。也要小心那些打折机票—通常有一个消费门槛（例如500澳元），你必须在出发前每人达到这个旅行花费，保险才会生效。
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