澳大利亚养老金市场近期接连曝出触目惊心的内幕。
前段时间，大批澳洲人被告知，他们投资于First Guardian养老金基金的资金可能无法全额追回，且退款过程预计将耗时超过一年。
该基金由墨尔本Falcon Capital公司运作，以高额回报承诺诱使超过6000名投资者将5.9亿澳元养老金投入其中。
2024年5月，该基金突然暂停所有赎回操作，导致绝大多数投资者无法提取养老储蓄。
澳洲证券及投资委员会(ASIC)已介入调查，主要针对负责该基金的母公司FalconCapital Ltd及其前董事总经理David Anderson。
调查发现，基金管理方涉嫌系统性挪用资金、隐瞒利益冲突，最终导致投资者毕生积蓄化为乌有。
59岁的油漆工Christian Eriksen就是受害者之一。
他通过退休金平台Netwealth将全部身家14万澳元养老金投入该基金。
他原本计划今年退休，如今不仅无法取回资金，每月还需向Netwealth支付数百澳元管理费，他只能被迫考虑变卖位于Tweed Heads的房产，或者继续当油漆工。
另一位受害者Juan Carlos Sanchez也遭遇了类似的情况。
当时，他听财务咨询公司Venture Egg的电话推销员承诺，养老金可达80万澳元，结果如今分文难取。
根据清算人Ross Blakeley和Paul Harlond于7月8日发布的报告显示，投资者面临总计4.46亿澳元损失，其中2.42亿澳元已被转移至海外，剩余资产仅剩220万澳元，其中包含现金及一辆兰博基尼Urus豪车。
即便能追回部分资金，最早也要等到2027年。
调查更揭开了令人震惊的资金挪用黑幕：该基金背后运营方Falcon Capital长期通过两个账户接收客户资金，将新投资者款项用于支付旧投资者赎回，形成典型的庞氏循环——四年间流入6.42亿澳元，仅赎回1.97亿。
表面上，基金宣称投资于“防御性、多元化增长型资产”，暗地里却将6900万澳元注入董事David Anderson关联企业，包括明星厨师Scott Pickett的餐厅集团、塔斯马尼亚精酿啤酒品牌Fox Friday，以及一家由前私募股权主管运营的印尼房地产金融公司。
这些企业均已资不抵债，账面5900万澳元资产实际价值归零。
更恶劣的是，560万澳元被直接转入Anderson个人ANZ账户，其位于Hawthorn的价值900万澳元河滨豪宅房贷亦由投资者资金支付。
另一名董事Simon Selimaj则实际占用基金斥资54.8万澳元购置的兰博基尼，该车已被清算人扣押并委托Slattery拍卖行处置，现值约35至40万澳元。
监管机构ASIC已对Anderson和Selimaj下达资产冻结令及旅行禁令，禁止其离境至2026年2月，并指派40人专项调查组。
调查还发现，部分财务顾问诱导消费者将养老金转入零售选择基金，再投入First Guardian。
然而，First Guardian的崩塌还牵连出另一场骗局，其与已破产房地产开发商Paul Chiodo运作的Shield Master Fund存在资金关联，两家问题基金通过共同财务顾问网络诱骗超1100名投资者。
律师事务所确认两案共导致12000名澳人损失逾10亿澳元养老金，涉及First Guardian、Shield及Australian Fiduciaries三家机构。
而他们的诈骗实施手段高度雷同。
财务顾问通过电话轰炸和邮件推销锁定目标，以免费养老金评估、高收益承诺（如“退休账户可达80万”）及奖品诱惑投资者将养老金从ANZ等老牌机构转出。
Falcon Capital为此支付数千万澳元销售佣金。
钱到了这些骗子机构的账户上，那就很难再取出来了。
此次连环骗局暴露澳大利亚养老金监管体系存在严重漏洞。
早在2021年就有业内人士向ASIC举报异常，但监管部门未及时干预。
ASIC主席Joe Longo在接受ABC采访时承认：“这场事件暴露了我们制度上的盲点。”他说未来将考虑加强基金设立门槛、限制另类资产比例、审查销售激励结构，以及扩大实时数据追踪系统。
不过，对于那些已经失去一切的人来说，这样的承诺来得太迟了。
这提示我们，应当谨慎应对养老金问题。
当接到推销电话承诺“退休金翻倍”时，背后可能是精心铺设的陷阱...
发表于 2025-8-8 18:10:11
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