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聊聊普通人如何赚钱

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2023-1-13
发表于 2023-1-13 14:40:48 | 显示全部楼层 |阅读模式 来自: 澳大利亚
商业金融
地区: 全澳
商业金融: 投资理财

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本帖最后由 元朗16 于 2023-1-13 14:43 编辑

讲真,这个标题挺俗的,简直俗不可耐,但本人实在想不出更好的标题,就姑且用之。

之所以想聊赚钱这个话题,是大家都避不开,跟每个人都息息相关,我在过去20多年的职业投资生涯中,既见证,同时也思考了大多数常见的赚钱方式,也认真分析了每种方式各自的利弊,总结出了一些心得,利用这些心得,我也取得了一些个人比较满意的成绩,俗话说:独乐乐不如众乐乐!我就打算将这些经过时间检验行之有效的方式方法跟各位分享下,希望看到这些文字的有缘人能少走弯路,早日达成人生目标。

先做个声明:本人水平有限,认知有限,能力一般,文中观点仅为个人总结、思考和实践后的经验之谈,难免有误,大家应理性和谨慎看待,并应独立思考其背后的逻辑和结构,这也是我一直主张的一个重要观点:听到或看到一个说法,不管这个说法是来自于网络大V还是小白,不要急于否定或肯定,而应将重点放在其逻辑是否可以自洽,是否可从实践中得到验证,将思考付诸实践,同时用实践提升思考。

君子和而不同,每个人的观点不可能完全一致,如果有的观点能给你些许启发,则最好,我们可以在以后的探讨切磋中共同打磨和提升,一起进步,如果有的观点你要是不同意,也不必讽刺挖苦,尽管一走了之,每个人都有每个人的菜,不必强求。

一. 发帖初衷
在过往的人生中,我也曾是职场一员,还做过生意、开过餐厅,也曾迷茫和彷徨过,最终我选择的是金融投资这条路,并一直伴随我走到今天。在这个过程中,我发现绝大多数的普通人普遍缺乏最基本的财商教育,这也难怪,学校里既没有这门学科,也没有这方面的考试,而人天生就有惰性,不爱学习和思考,自然会有这个结果,但财商素质的缺乏会对人的一生产生极大影响,导致大多数人终生碌碌无为或者求索不得其法,鉴于此,我想将一些基础且重要的财商理念分享给大家,既帮助大家在实现人生财务目标的道路上少走弯路,也能通过和大家的交流互动中进一步提升我自己,同时,也希望借这个机会能结交到几个志同道合的伙伴同道 ,组建成一个专业化的投资团队,在澳洲打造出一个以华人为主的投资俱乐部交流平台。

我人在墨尔本,如想进一步交流,墨尔本的朋友可以找时间线下交流,其它地区的朋友可以通过微信联系

二. 大多数人使用的赚钱方式

毋庸置疑,多数人最主要的赚钱方式就是上班或者说是打工,但严格意义上来说,我认为这种方式并不是赚钱,而是换钱,即通过出卖你的时间、技术和知识来换取维持生存所需的金钱,仅此而已,谈不上是赚钱,为啥?因为最赚钱的是老板,通过赚取每个打工者的剩余价值,老板才是最终赚钱的人,但是不是每个人都能成为老板呢?当然不是,作为老板,除了具有资金资源外,还需要承担常人所难以承受的经营压力,并非人人适合。

打工不是赚钱之路,老板也不是人人可当,那怎么办?有人会想,既然做大老板压力大,那不如自己单干,自己给自己当老板,确实,很多人在这么做,而且部分人做得非常出色,但多数个体经营者往往也就是维持日常生存而已,同样离我们所设想的人生目标相距甚远。

怎么办?

如果你细心观察一下,会发现周围有些人活得很潇洒,既不用疲于奔命地早出晚归,也不会由于压力过大导致失眠抑郁,更不会为了迎合上级和客户而强颜欢笑,反而是时间大把,有钱有闲。他们是怎么做到的?
接下来,重点开始了!

三. 金融投资

金融投资,只是投资领域的一个分支,投资方式有很多,还包括实业投资、房产投资等等,不一而足,我本人的主业是金融投资,但同时也涉足房地产投资和信贷投资,在我看来,任何能产生内生价值增长的资产都是好的投资标的

四. 周期和资产配置

万物皆有周期,资产也不例外,既然有周期存在,就会有在不同周期配置不同资产的必要,宏观择时的变量很多,难度很大,但不妨碍我们首先要建立大类资产轮动的投资底层逻辑

投资说白了就是在各类资产中来回轮动

大类资产主要包括房地产、股权、债券、黄金、现金、大宗商品和新兴的数字货币,很多人认为投资有风险,相信始终持有现金是最安全的方式,这是大错特错的,相关的负面例子比比皆是,原因很简单,通货膨胀会逐渐侵蚀掉现金的购买力,现金其实也是资产的一种,但却是一种一旦长期持有则确定性百分之百贬值的资产,但并不是说在投资中绝对不能持有现金,当其它资产出现明显泡沫和高溢价时,持有现金作为过渡手段才是英明之举

五. 重点说说金融投资

金融投资从属性来说,可分为权益类和固收类,也可细分为股票、债券、外汇、ETF、股指期货和期权等具体品种,每个品种的风险和收益属性各不相同,大家可以按照个人喜好进行选择

我个人是比较厌恶风险,所以做的主要是低风险投资,例如债券、股指贴水、套利和期权组合,一直以来,人们所信奉的就是低风险低收益,高风险才有资格获取高收益,但这是一个想当然的错误,大量实践告诉我,低风险有的时候也能获取高收益,其实投资做得好,就是要尽量多做一些这种低风险高回报的风险收益不对称的交易策略

做投资,首先要考虑清楚到哪里去投资的问题,回答这个问题,首先要弄清风险和收益的来源是什么,我做过中国A股、港股和美股,也做过外汇、黄金、期货和期权,多年的经验总结下来,我认为无论哪个市场,收益来源主要包括内生价值增长和博弈,有的市场是单一收益来源,有的市场是二者皆有,从这一点来说,中国的A股是性价比最高的市场,由于散户参与度高,是最有可能贡献超额收益的地方,而美股则相反,散户在武装到牙齿的机构投资者面前,简直不堪一击。而从风险角度考虑,我将各类资产做了风险排名,风险度由低到高依次是债券、股指、外汇、黄金、个股、大宗商品和数字货币

六. 做投资的捷径是选择大于努力

投资里最重要的核心是要做出正确的选择,这里说的并不是可以准确地摸底逃顶,因为只要是人,没有人可以长期做到这一点,我想说的是在投资之前,要有缜密的逻辑分析,要有比较的过程,需要考虑在哪个市场投资、何时投资、何时退出,选择一个好的投资赛道,远比天天在错误的方向上努力更为重要。当然,做出正确选择并非易事,需要大量的知识和实战经验,也需要一些运气,还需要大量的思考和总结。

七. 三个确定
什么是确定?就是百分之百会实现的东西
做投资需要有三个确定:
确定知道能赚多少
确定知道能亏多少
确定知道投资期限是多久
看到这里,肯定有人会问:有这好事?听说投资都是有风险的,尤其是金融投资,别说是三个确定都知道,哪怕知道一个也是不错的。现实中的情况是虽然市场不会天天存在三个确定都知道的机会,但肯定会有很多这样的机会,有的时候是三个确定都知道,有的时候是知道一个,也可能是二个,机会永远是留给有准备的人,一路前行下去,随着经验的增加,随着认知的提升,随着投资瓶颈的突破,你会发现,似乎这种以前想都不敢想的确定性机会似乎越来越多

八,二个宗旨
我个人总结出的二个宗旨:
1.      要做时间的朋友
2.      投资标的不能有归零的风险
何谓宗旨?就是最高原则,也就是只要在做投资,任何时候都应该遵循的原则,这是纪律,可以让我们在市场上长期生存的不二法则

只有学会做时间的朋友,才是真正的投资,才能实现复利增长
投资标的不能归零,才能让我们在犯错后可以等到曙光初现的那个时刻

九.交易策略
投资是道与术的融合,没有术的运用,坐而论道将会沦为纸上谈兵
术有多种:
价值投资
技术分析
资金流量
事件驱动
要约套利
网格定投
名单太长了,可以一直列下去,艺多不压身,多掌握几个工具终归是好的,其实每个工具都有其特定适用场景,不能一概而论,打什么样的仗,就要用什么样的武器,这个道理最简单不过,但不管是用那种术,一定要有相应的信仰,否则容易浅尝辄止

. 主动收入和被动收入
财务自由者,大多数是被动收入持有者
被动收入的来源多种多样,包括房租、股权分红、版权收入等,在金融市场,除了表面上的股息、利息、分红等之外,还会有业绩增长、价值修复、估值提升等更加多样化的被动收入,总之,被动收入越多,来源越多样化,越能早日实现财务自由

主动收入就不言而喻了,好处是确定性很高,只要东主不破产,就可以在确定的时间拿到确定的收入,弊端是属于手停口停的性质,古今中外,纵观历史,唯一不变的东西就是变化,这种所谓的确定性真的会长期存在吗?大家自己思考吧

作为普通人,一定要有投资意识,这是最适合每个人的赚钱方式,投资很简单,但并不容易,不同的人处在不同的人生阶段,需要采用不同的投资方式,因人而异,刚入职场的年轻人,应该多多积累本金,增加现金流,并应尽早开启投资之旅,越早开始,复利效应越大;作为家里顶梁柱的中年人,虽然不再年轻,但胜在经验和阅历,投资也是需要常识的,有了这些经验和阅历,可以避开很多雷,少踩很多坑,投资方式尽量选择可以平稳增长的投资标的;已退休的老年人,虽已退出职场,但其实更应该要有投资意识,如果仅仅依靠政府的养老金,很难过上体面的退休生活,一生的积蓄来之不易,应该尽量选择相对稳健的投资方式,控制风险和净值回撤比赚取更多收益更为重要。

投资这个话题很大,以上只是投资中涉及底层思维的一些话题,很多投资方面的其它话题都没有涉及到,例如如何搭建自上而下的投资分析体系、如何构建稳增变的投资实战框架、如何防范黑天鹅极端风险等等,每个话题都可以引申出很多内容和思考,需要投资者终生学习,本帖只是抛砖引玉,希望大家能够就某些具体话题展开思辨和讨论,唯有这样,才能开阔格局,打开我们的思维盲区,期待与各位共勉!



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