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在利率高企与生活成本压力交织之下，墨尔本和悉尼外区借款人更容易出现房贷逾期的情况，相比之下，那些较为富裕区或其他城市的业主，还款压力则相对较小。  （图片来源：Domain） 尽管今年以来现金利率已下调三次，部分借贷人开始感受到一定缓解，但整体按揭利率仍显著高于过去几年的水平，家庭预算仍承受不小压力。 根据S&P Global Ratings的数据，截至7月，全国优质按揭贷款违约率整体仍维持在低位，从6月的0.88%降至0.84%，较3月的0.97%已有明显改善。 但各州来看，新州（0.99%）、首领地（1%）以及维州（0.96%）的贷款违约率仍高于西澳（0.8%）、昆州（0.54%）和南澳（0.63%）。  在借款人违约率最高的地区，进一步降息无疑是他们所热切期盼的。以维州邮政编码3805所在的Narre Warren、Narre Warren South和Fountain Gate为例，截至第二季度，该区有高达2.79%的贷款处于逾期状态。 其他问题较为突出的区域还包括墨尔本东南部的Cranbourne和Pakenham，西部的Point Cook与Hoppers Crossing，以及北部的Craigieburn。 悉尼方面，西区Casula的贷款违约率为2.56%，其次是Cambridge Gardens、Berkshire Park，以及中央海岸的Bateau Bay。 S&P信用评级主管Erin Kitson表示，目前利率下调已经为民众带来初步助力，但真正影响到家庭财务状况可能还需要几个月时间。  （图片来源：Domain） 她指出，在过去一段时间，尤其是采矿热潮退去之后，西澳和昆州的部分地区违约率曾一度较高。 “但自新冠疫情后进入加息周期以来，这种情况发生了转变。现在我们在新州和维州的部分区，看到更多逾期情况反复发生。” “特别是在这些边缘地带，被称为‘房贷带（mortgage belt）’的区域，由于购房者为进入高房价市场往往需要承担更高比例的债务，与收入之间的比值偏高，而这些人群通常也处在人生阶段的核心时期（如育儿、事业起步），这使他们在遇到加息时，更容易陷入还款压力。” 她认为这些地区的违约率可能还会持续一段时间，但进一步降息将会提供实质性帮助。 Erin还指出，今年以来的降息已推动悉尼和墨尔本房价回升，这也为房主提供了更多选择权，例如再融资或在较为有利的条件下出售房屋。 AMP首席经济学家Shane Oliver则认为，此次上榜的“房贷带”区的借款人，是受到生活成本上升冲击最为严重的一群人。 “而在那些高端社区，人们的可支配收入更高，即便部分人也面临高额房贷，仍有足够的财务灵活性来做出调整。” “相比之下，房贷带的居民往往没有这种缓冲空间，他们中有人可能需要打更多工，或极力寻找日常开支上的节省空间。” 他指出，当前的三次降息仅逆转了自2022年以来13次加息中的一小部分。“利率还远未回到低位，但已开始为部分人减轻一点压力。” Ray White首席经济学家Nerida Conisbee表示，维州特别是年轻家庭群体，正忍受高生活成本的压力，而维州的失业率高于其他州，还面临额外税负的挑战。 “去年底我们看到大量房产上市，当时一次降息都还没出现，人们的压力已经开始明显蔓延。” 她表示，目前挂牌量已趋于稳定，但如果未来没有更多降息，类似问题可能重新浮现。 她建议有还款压力的借款人应主动与银行或贷款经纪人沟通，探索包括重谈利率、改为只付利息、或延长还款年限等选项，以缓解房贷压力。 |
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