|
随着利率下调和贷款机构积极拓展新客户，多数澳人已不再担心被银行“拉黑”——但这一风险仍在悄然发生。 据RealEstate网站报道，金融公司的Julian Finch指出，尽管“黑名单”术语并不准确，但不良财务行为的后果却真实存在，可能影响未来信贷获取能力。  （图片来源：RealEstate） “银行没有正式的公开黑名单，但违约、贷款被拒或触发风险预警的行为记录不会消失，”Finch解释道，“这些信息会进入信用档案或银行内部系统，不仅可能导致当前银行拒贷，还会影响其他贷款机构的审批。” 核心风险行为包括： 贷款或信用卡违约：当个人贷款、房贷、信用卡或车贷还款逾期超60天且金额超150澳元，违约记录将在信用报告中保留五年。即便最终偿还债务，主流银行仍可能直接拒绝贷款申请。 账户透支与支付违约：频繁透支银行账户或直接借记弹跳看似小事，却会被银行视为财务管理能力不足。即使信用评分完好，不良账户行为也会被银行内部风险系统标记。 收入申报矛盾与隐性债务：收入证明不一致、未申报债务、不明存款或文件不匹配等问题，均可能引发拒贷。 短期内多次申请贷款：三个月内申请五次贷款会被视为“财务紧急”，成为银行拒贷直接理由。 此外，破产、严重信用受损或特定职业也可能导致“隐性拉黑”： 高波动性职业：零工经济从业者、现金收入者或 餐饮、建筑分包等收入波动行业，易被银行视为风险群体； 敏感行业从业者：成人娱乐、加密货币交易或博彩相关职业，即便收入与信用评分达标，也可能因为“声誉或伦理风险”被直接拒绝——银行通常不会明示此类拒贷原因，而是通过内部风险模型评估。  （图片来源：RealEstate） 贷款被拒后如何挽回？Finch建议面临贷款问题者在申请新信贷前寻求专业帮助，“与了解银行思维的金融专家合作，他们能匹配适合你情况的贷款机构，正确呈现申请材料，避免信用记录遭受不必要打击。” 随着金融科技发展，银行正通过更细致的行为数据评估风险。Finch强调：“现代信贷审批早已超越简单的信用评分，日常财务行为的每个细节都可能成为贷款审批的隐形门槛。” |
 |
