澳洲人注意，有个方法每月房贷直降上百刀！

但是有风险

对于普通澳洲人来说，房贷无疑是现在生活中需面对的最重负担，且没有之一。

如果这时告诉你，有一个方法可以让你每月轻松少还上百刀，是不是会让人非常兴奋？

这里说的就是澳洲人其实并不陌生的——只还利息贷款。

但专家提醒，这类贷款虽然短期内减轻还款压力，却潜藏长期风险。

最近，AMP推出的一款全新贷款产品，将 “只还利息” 的期限延长至10年，引发市场热议。

如果按照贷款60万来说，一开始，只还息可以比传统的本息连还每月节约143澳元。

回顾过去十年，“只还利息” 贷款曾经大受澳洲人欢迎。

但近六年内，这类贷款的规模已经减半。

主要原因是澳洲金融监管机构加强了对高风险贷款的限制，

加之利率上升，让这类贷款变得不再吃香。

然而，AMP本周推出的这款新产品，面向的是即将退休的人群和首次置业者。

最大特点是在10年内只需还利息、无需进行财务状况的重新评估。

不过，按Canstar基于澳洲联储（RBA）最新数据模型计算：

这种贷款方式可能在贷款期内为60万澳元的贷款增加近15万澳元的总还款额。

AMP贷款部门负责人Michael Christofides表示：

该产品对即将退休、但经济压力大的借款人尤其有帮助。

他指出：

现在生活成本高得惊人，很多人退休后仍要还房贷。

我们的调查显示，九成即将退休者预计自己退休后仍需还贷，

三分之一的人表示现有积蓄不足以维持体面生活。

他还补充称：

该产品与美国和英国银行提供的类似方案相仿，

有助于人们通过再融资减轻短期压力，或者购入房产等待升值后再出售。

对于年轻人，Christofides指出，这款产品在 “以租养贷”（rentvesting）群体中也有吸引力。

因为他们可以在更负担得起的地区买下投资房产，

采用只还利息的方式腾出现金流，然后在心仪地段租房居住。

不过，想要获得这类贷款，买家需支付30%的首付。

Canstar数据分析总监Sally Tindall提醒说：

只还利息” 贷款存在明显风险。

她表示：

这类贷款对投资者吸引力较大，是因为可带来税务上的好处。

如果情况变糟，投资者还可以选择卖掉房产止损。

而自住者则没那么容易，因为他们还得找地方住。

她警告首次购房者要谨慎考虑这类贷款，因为它并不会提高贷款额度，

而且银行在审批时仍然会以 “本金+利息” 方式来评估还款能力。

目前住房负担能力已成为澳洲社会高度关注的问题之一。

在刚刚结束的联邦大选中，

工党承诺将扩大首付仅需5%的首次购房者贷款担保计划，放宽房价上限，惠及更多买家。

但与此同时，独立研究中心（CIS）首席经济学家Peter Tulip指出：

政府的购房支持政策与APRA（澳洲审慎监管局）的严格贷款标准之间存在矛盾。

Tulip表示：

一方面APRA在收紧监管，政府却又想绕过这些规定，他们确实该坐下来好好谈谈。

他认为，对于自住买家来说，尽早还清本金比拖延更划算。

尤其当房产净值超过30%时，基本没有 “负资产” 的风险。

他还补充道：

与其还贷款节省6%的利息，不如把钱投入到退休金账户里，税后回报可能达到8%。

当然至于哪种方式更划算，要看个人情况。

Andine Mortgage Brokers的负责人Andrew Kostanski也表达了类似看法。

他坦言，自己的客户几乎没人对只还利息贷款感兴趣，大多还是选择常规还款方式。

他说：

如果一个客户选择10年只还利息，那么之后20年他们的还款压力会非常大。

我不会轻易推荐这种方案，除非他们是出于投资目的。