澳央行降息0.25%！房贷、储蓄全影响图解：月供能省多少？

本周二，澳洲储备银行（RBA）宣布将官方现金利率下调0.25个百分点至3.85%，此消息一出，各大商业银行纷纷跟进下调房贷利率。

（图片来源：ABC）

这意味着房贷利率低于6%将成新常态，借款人每月还款压力有望减轻。然而，还款额不会自动减少，许多人可能会选择维持还款金额以更快清偿贷款。

哪些银行已经跟进降息？

至少30家贷款机构已宣布全额下调浮动房贷利率，但仍有一些银行尚未明确表态。

比价网站Finder消费者研究主管Graham Cooke表示：“未来几天，预计大多数银行会公布调整计划，但部分机构可能较慢公开信息。”

值得一提的是，今年2月澳央行降息时，Virgin Money没有跟进，但此次已宣布全额降息。

降息后能省多少钱？

比价平台Canstar的数据显示，按照平均浮动利率计算，降息后的还款额变化如下：

50万澳元房贷：每月还款从3240澳元降至3164澳元，减少76澳元；

100万澳元房贷：每月还款从6480澳元降至6328澳元，减少152澳元。

上述估算基于降息前现有借款人6.06%的平均浮动利率。

如何申请降低还款额？

部分银行不会自动调整房贷还款金额（即使是最低还款额）。例如，联邦银行、澳新银行和国民银行需借款人主动联系申请。

Cooke建议：“务必核对新利率，确保获得全额0.25%的降幅。即使银行已降息，市场最低利率仍比平均水平低40个基点，考虑转贷可能更划算。”

Canstar的Sally Tindall指出，浮动利率低于6%已成主流，至少30家机构将提供低于5.5%的利率。

“对于自住业主，若新利率未达这一水平，可能需要考虑换银行。”

数据显示，受2月降息影响，今年一季度近10万笔房贷选择转贷，市场已出现“转贷热潮”。

不减少还款额有什么好处？

若选择维持还款金额，多出的部分将直接用于抵扣贷款本金（即最初借款金额）。由于利息累积减少，可缩短房贷还款年限。

联邦银行数据显示，2月降息后，仅14%的房贷客户选择降低还款额，多数人选择加速还贷。

（图片来源：ABC）

该行住房贷款主管Michael Baumann提醒：“提前还款前，需确认贷款是否支持‘超额还款提取’功能，以便在急需资金时动用多还的部分。”

储蓄利率会受什么影响？

降息对储户而言并非利好。Tindall表示：“历史经验表明，未来几周多数储蓄利率将下调。”

目前仅有西太平洋银行集团（含墨尔本银行、St George银行等）和Teachers Mutural Bank宣布下调部分账户利率0.25%。

尽管如此，仍有至少12家银行提供5%及以上的储蓄利率，不过定期存款利率已低于5%并可能继续下跌。

Tindall建议：“储户需保持警惕，定期比价，切勿盲目忠诚，随时准备转向更优利率。”

未来还会降息吗？

多数经济学家预测本轮降息周期中至少还有两次降息。根据LSEG数据，市场预期到明年现金利率可能降至3.1%。

澳央行今年剩余4次会议，下次会议将于7月举行。