去年6月，30岁的悉尼华女Amelia（化名）接到一通自称信用卡公司的电话。对方表示，Amelia的信用卡被用于购买毒品（未遂），此事已被转交给“中国警方”调查。
这场精心设计的骗局最终让她失去32万澳元毕生积蓄，而银行以“交易由客户授权”为由拒绝赔偿。此案也揭开澳洲诈骗受害者维权困境的冰山一角。
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报道称，诈骗者冒充中国警方，指控Amelia参与跨国洗钱团伙，威胁其将面临逮捕、驱逐和监禁。“他们说，有罪犯供认我出售个人信息开设洗钱账户，必须配合调查。”
为避免入狱，她被迫接受全天候视频监控，在长达两个月的时间里持续与骗子保持通话。“我当时吓坏了，根本无法理性思考。”
骗子甚至指导她规避银行风控：“他们清楚所有银行政策，教我如何绕过安全系统，还编好话术——如果转账时表现紧张或交易失败，我就会被送进监狱，他们利用恐惧和操控来逼迫我。”
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Amelia分三次转账：先从CBA房贷对冲账户转13.4万澳元至ANZ账户，再将20万澳元汇给骗子，后者谎称这笔钱会上交中国政府。
7月，Amelia以“房屋翻新”为由申请贷款，8月又转出12万澳元。此时CBA虽临时冻结交易，但在她按骗子指示谎称“资助表亲IT创业”后，资金仍被放行。
在这场骗局中，骗子出示八份伪造文件，其中一份声称Amelia是“跨国网络传销主犯”，资金经新加坡洗钱至澳英等国。
更荒唐的是，文件竟冒用澳外长黄英贤（Penny Wong）签名，称其“签署司法协助条约”。
外长办公室回应：“以这种方式针对澳洲华社的弱势成员令人不齿，呼吁民众直接联系当局核实信息。”
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Amelia回忆：“他们让我签署认罪书，强迫写道歉信，甚至知道银行会问哪些问题——比如让我谎称与表亲定期视频通话，无需合同且会归还。”
虽然CBA曾暂时停止其12万澳元的转账，银行的团体欺诈管理团队服务部门打电话给Amelia询问了一些问题，但转账最终被允许进行。
Amelia曾被银行警告，如果转账是骗局，她不太可能拿回自己的钱。
然而，Amelia按照骗子给的话术，称只是把资金转移到她的表弟那里，协助其创业。骗子告诉她，她需要经常通过语音和视频电话与表弟聊天。
Amelia说道，“银行只是采取了非常标准的预防措施，我知道他们是标准的，因为骗子之前已经告诉我会发生什么，所以他们知道这么做可以欺骗银行。”
骗子对银行流程的熟悉程度令人咋舌，而两家银行在听到“合理解释”后均放行转账。在12万澳元的转账后的7天，CBA冻结了她的账户，并要求她提供与表亲的对话历史、他们的身份证件或护照及与商业相关的文件。
骗子因察觉账户冻结而 “彻底消失”，她才失去与对方的联系。
到了9月，Amelia得知所有资金无法追回。CBA在信中称：“交易由您授权，且无异常警示，银行已履行义务。”
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ANZ告诉Amelia，他们没有收到警示称收款账户涉及欺诈或骗局活动，Amelia被转至骗局协助小组并被要求提供有关转账的其他信息，其被描述为“合理”。
尽管曾提出最高4158澳元的善意补偿，却被她拒绝。“我从15年积蓄清零到负债25万澳元，房贷还款飙升至每月1000澳元，甚至失去活下去的意愿。”
她表示，这次经历“太可怕了”，彻底颠覆了她的生活，并补充说，她“被骗了”，因为她相信骗子是警察。
“说实话，我无法摆脱这种感觉，我的心里非常害怕，”她说。
我当时孤立无援，非常脆弱。CBA冻结了我的账户，我的钱全被盗了，骗子们已经控制了一切……骗子们通过视频通话实时监视我，他们知道我的资金被冻结了，第二天就彻底消失了。
“真是恶心极了。”
她向澳洲金融投诉管理局（AFCA）投诉未果，ANZ虽提供善意补偿，但同样否认责任。
新州警方表示，因资金已转移至海外，无法进一步调查；香港警方与澳联邦警察（AFP）已介入。
如今Amelia背负债务与创伤：“我每天强颜欢笑，家人至今不知真相。银行明知诈骗手段却不作为，他们的补偿机制冷漠至极。”
消费者行动法律中心CEO Stephanie Tonkin指出：“针对特定文化群体的诈骗往往极其恶劣，受害者不仅承受经济损失，更会陷入羞耻与创伤。银行作为最后一道防线，显然未能保护客户。”
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澳洲竞争与消费者委员会（ACCC）数据显示，2024年前四月诈骗损失同比激增28%，达1.19亿澳元。
CBA发言人承认Amelia是“威胁型诈骗”受害者：“我们曾提出疑虑，但她当时提供的信息显示交易合法。”
ANZ则表示：“若怀疑客户被操控，会转交反诈骗团队审查，但无法核实客户是否被教唆。”
*姓名已作更改
发表于 2025-6-25 18:50:10
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