澳洲养老金爆雷:$12亿打水漂!澳人血本无归(组图)

澳洲的养老金系统，是全体澳人养老的重要保障。 每位澳人，有自己不同的养老金管理公司和投资方式，养老金还允许一些特殊的提取方式（比如提取一部分买房）。 然而，大家都没想到的是，自己信任的养老金，居然也能爆雷，而且还是“血本无归”式的。 养老金机构的高管不仅胡乱投资，而且卷钱跑路，受害者的钱可能已经要不回来，只能接受后半生失去保障的现实…… 澳洲两大养老金“爆雷” 12亿澳元打水漂 据报道，澳洲三个养老基金相继破产倒闭，澳人超过12亿的养老金恐血本无归。


被媒体曝光的，包括名叫First Guardian Master Fund、Shield Master Fund和Australian Fiduciaries的养老基金，这些养老金的失败投资已导致总计高达12亿澳元的损失。 其中，澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC) 于2024年2月阻止了对Shield的投资，并于2025年2月冻结了First Guardian的资产。


这两个案件的情况是高度相似的，投资者们通过多家投资公司上当受骗，把钱投给了这些机构。 First Guardian Master Fund基金成立于2019年，运营方是名为Falcon Capital的公司。 然而，2024年5月，该基金突然暂停了所有赎回操作。 几个月后，Falcon Capital也倒闭了，目前处于清算状态。 而养老基金的投资者们，自然是取不了钱的。 例如，59岁的Christian Eriksen就是受害者之一，他把自己全部14万澳元的退休储蓄通过一个养老金平台Netwealth投资给First Guardian。


他原计划今年退休，但如今他没法退休了。不仅拿不回来钱，Netwealth还要每月收他几百澳元的管理费。 而且，他还不太可能收回他的14万澳元。 其余的1.2万投资者，面临的困境和他类似。 那么，钱是怎么凭空“蒸发”的？他们又是怎么上当的？ 资金竟然这样“蒸发” 这些人把钱投到骗子基金来，原因也很简单：电话及邮件推销，加上暗箱操作。 简单地说，当你接到一些邮件和电话，声称可以利用养老金带来更高的收益的时候，你就要小心了。 这些“财务顾问”往往会声称，你可以把养老金转入他们的养老金基金，获取更高的收益。 此外，他们还会利诱客户，包括提供奖品、免费养老金健康检查或免费寻找丢失的养老金等。 听起来和那些卖保健品时， 给老年人发鸡蛋的是同样套路。 如果你接到这样的消息，说明你已经在他们的信息系统里被识别为很可能上当的客户，他们会重点对你进行电话轰炸，就是要让你上当，将资金投入这几家骗子基金，或是与之相关联的其他养老金平台。 为此，骗子基金的母公司Falcon Capital支付了数千万澳元的销售佣金，让这些人给他卖命，忽悠更多的人上当。


钱到了这些骗子机构的账户上，那就很难再取出来了。 据调查，First Guardian的“光辉业绩”包括投资与董事相关的餐饮公司、亏本的房地产企业、莫名其妙的海外科技公司等。 这些项目，不赔本才怪。 据ASIC发布的通知，此案牵连很广，已有多名“财务顾问”和一家“咨询公司”被吊销资格，多人被终身禁止从事相关行业。 除了胡乱投资，还有很多资金被转移到海外，或者干脆被私吞了。


今年3月，在澳大利亚证券投资委员会获得联邦法院资产冻结令后，First Guardian Master Fund基金进入清算程序。 负责清算的FTI咨询公司最新披露，退休储蓄者可能面临至少4.46亿澳元的损失——这些资金被投入可疑项目，其中2.42亿澳元已转移至海外。 “大量资金被投资（或转移）至海外司法管辖区。其中多数投向科技风险项目，但无一实现商业化，因此未能产生任何收益。” 现年46岁的养老基金董事兼母公司Falcon Capital Limited负责人David Anderson被指控将数百万澳元资金转入其个人银行账户。 在该基金崩盘前，他于2020年在墨尔本高档社区Hawthorn购置了一处价值900万澳元的Yarra River豪宅，他还用基金的钱购买跑车、游艇等资产，然而这些都被列为“投资”。 而现年63岁的另一位董事Simon Selimaj名下登记着一辆价值54.8万澳元的兰博基尼Urus。 债权人报告显示：“该车辆由公司于2023年1月购置，含上路费用共计54.8万澳元，购车款来自公司控制的银行账户。”这辆已被清算方扣押的兰博基尼，目前估值约35万至40万澳元，现由Slattery拍卖行保管。 投资者血本无归，公司董事却开豪车、住豪宅，这就是这起案件中最令人讽刺的一点…… 赔偿杯水车薪 几只大型养老基金的破产，其重整可能花费数年时间。 目前，金融公司破产的受害者可通过政府运营的“Compensation Scheme of Last Resort”申请最高15万澳元的赔偿。 但该计划资金有限，因其资金来源于金融机构缴纳的年度税款。 每年所有索赔案件的总赔付额上限仅为2.5亿澳元，且金融业各细分领域（如财务咨询）的赔偿上限仅为2000万澳元。 这导致严重资金缺口。例如，该计划近期估算仅财务咨询受害者的赔偿需求就高达7010万澳元。这意味着许多无过错的受害者无法获得应得赔偿。 而且，目前也不知道有多少投资者能够获得赔偿。


这件事，也给全体澳人敲响了警钟。 此案暴露了澳洲养老金投资缺乏监管、相关行业的“灰色地带”太大等问题。 早在2021年，就有金融行业人士向ASIC等有关部门举报，但监管部门并未行动。 直到去年，事情变得一发而不可收拾。 这提示我们，任何时候都不能掉以轻心，应当谨慎应对养老金问题。 例如，投资者可以将养老金分散到基金内部的不同投资选项，或干脆指定多只基金投资，也就是俗话说的“不把鸡蛋放在同一个篮子里”。 假如一只基金崩溃了，不至于血本无归。 像是养老金这种公众积累起来的财富通常最容易出事请——这个道理从古至今，仍然适用……