澳洲的储蓄危机被彻底揭示——最新数据显示，澳洲民众银行账户里的真实存款状况令人震惊。
根据Finder七月的消费者信心追踪报告，澳洲人目前的平均现金储蓄为47,624澳元，这是自2019年开始统计以来的历史新高，高于2023年的31,324澳元。
然而，这个亮眼的数字背后，隐藏着明显的代际差异。婴儿潮一代（61-79岁）储蓄最多，平均达65,428澳元；其次是X世代（45-60岁），为49,989澳元。千禧一代（29-44岁）平均42,337澳元，而Z世代（13-28岁）则为37,617澳元。
（图片来源：《每日邮报》）
值得注意的是，年轻一代的月度储蓄增长速度反而更快。千禧一代每月平均储蓄1286澳元，Z世代紧随其后为1161澳元；相比之下，X世代为807澳元，而婴儿潮一代仅为579澳元。
不过，个人理财专家Sarah Megginson警告称，这些平均数并不能反映真实情况——有43%的澳洲人储蓄不足1000澳元。
她解释说，少数拥有巨额存款的人会把平均数大幅拉高，从而让人误以为“普通人”也有那么多钱。“举个例子，如果三个人的存款分别是500澳元、1,000澳元和100,000澳元，那么平均数大约是33,833澳元，但显然这并不能反映大多数人的处境。”
Megginson强调，如果自己的存款离平均水平很远，也无需灰心。“没有一个放之四海而皆准的标准，这完全取决于个人的生活状况和经济条件。如果你有孩子、房贷，或者经营着一家公司，那么你可能需要比财务负担较轻的人更大的储蓄缓冲。”
Sarah Megginson（图片来源：《每日邮报》）
她建议，理想情况下应有两个储蓄账户：一个是应急基金，至少能覆盖三个月的生活开支（如房租、食品和账单），以防失业、生病或意外；另一个用于实现重大目标，比如买车、旅游、购房或装修。
她表示：“那些有能力储蓄的人正逐渐走在前面——澳洲人均储蓄已创下47,000多澳元的历史新高，高于2023年7月的31,000澳元。但受生活成本危机冲击最严重的人群——低收入者、退休老人和单收入家庭——仍难以积累储蓄。”
理财作家Scott Pape则建议，澳洲人应尽量将生活支出控制在税后收入的60%，其余40%用于储蓄和未来开销。“我说的生活支出是最基本的：住所、食物、水电费、汽油、学费和电话费。”
他承认，并非每个人都能达到60%的比例，尤其是房贷压力大的情况下。“这不是要套用一个僵化的比例，而是要清楚知道自己维持生活所需的真实成本。”
（图片来源：《每日邮报》）
Pape建议将剩下的40%分成三个“资金桶”：
-10%“挥霍桶”：用来享受，比如买鞋、喝酒、喝咖啡。设立一个单独的高息储蓄账户，每月自动转入，但花完就没了。
-10%“微笑桶”：储蓄用于让你开心的大目标，比如度假、整牙或养宠物。之所以叫“微笑桶”，是因为一想到它就会让你微笑。
-20%“灭火桶”：用于扑灭财务“火灾”，比如还清信用卡债务、为买房存首付，或应对银行压力。用途可变，但比例不变。
他还提醒，可以从房贷开始着手省钱——即便只是0.5%的利率下调，在45万澳元的贷款上，25年内也能节省超过42,000澳元。“如果你的房贷利率是7开头，那你就是在被‘抢钱’，必须换一家。”
Pape呼吁澳洲人打电话给银行，要求更低利率。“在房贷问题上，人们往往宁愿抱怨也不愿更换贷款机构，但换贷可能为你节省42,622澳元。”
Scott Pape（图片来源：《每日邮报》）
他还建议仔细检查银行账单，取消用不到的订阅服务，比如闲置已久的Netflix或某个冷门App。
其他省钱方式包括：在政府网站privatehealth.gov.au上对比私人医保方案，每年货比三家挑选房屋和汽车保险，甚至通过提高自付额来降低保费。“不同保险公司之间的房屋和财产险价格差异可能非常夸张。”
Pape还表示，要开自己虚荣心能接受的最便宜的车，“不要开一辆与你年龄不想匹配的车。”
他强调，要增加收入，至少争取一份跟上通胀的加薪。“通胀就像一台越跑越快的跑步机，你别无选择，只能跟着加速。”
“无情地削减那些你不在乎的开支，把钱花在你真正热爱的事情上——这样才能过上像百万富翁一样的生活。”
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