澳洲住房负担能力处于近30年低点，首次置业者平均需要将近6年时间才能攒够首付。不过，专家指出，想要更早进入市场，并非没有办法。
由REA Group与联邦银行（Commonwealth Bank）联合发布的一份最新报告显示，随着房价持续上涨，住房负担能力持续恶化，首次购房者进入市场的门槛越来越高。
（图片来源：《先驱太阳报》）
报告指出，如今的首次购房者（定义为25至39岁之间、年收入约为12.9万澳元的人群），仅能负担17%的独立屋，是自1995年以来的最低水平。
凑够首付所需时间也明显延长。截至2025年6月，一个平均收入澳洲家庭想要支付20%首付购买中位价独立屋，需要约5.9年时间来攒钱。
其中在南澳买房存首付难度最高，平均需要7.2年；其次是新州，需约6.9年。
高级经济师Angus Moore表示，对于首次置业者来说，存足够的首付是最大的难题。
“首付是购房的最大障碍，给置业者带来了沉重的储蓄负担。此外，创纪录的低住房可负担能力以及严格的贷款审核标准，也让首次购房者面临更多挑战。”
目前，联邦政府推出的“首次置业者公积金储蓄计划”（FHSS）是协助年轻澳洲人筹集20%首付的重要政策之一，允许通过个人养老公积金（Super）账户储蓄购房资金。
但根据投资平台Pearler的调查，只有13.7%的购房者选择通过FHSS计划购房。
联合创始人Nick Nicolaides指出，房价增速已远超储蓄利率，这意味着对普通人而言，再用传统的“银行储蓄”方式存首付，几乎难以实现目标。
（图片来源：《先驱太阳报》）
“以银行存款利率，根本支撑不了一个7、8年的存款周期，也让‘存首付’变得更复杂。”
“很多人别无选择，只能将首付‘拆散’存放在多个渠道——银行账户、股票投资，甚至利用FHSS。”
“以往你只需要懂储蓄和预算，现在得懂投资，得动用政策工具，才能拼凑出足够的首付，跨入房地产市场。”
根据该计划，首次购房者每个财年最多可通过Super储存15,000澳元，累计最多50,000澳元。
该计划的主要优势在于，参加者的公积金缴纳部分只需缴纳15%的税，比通常的个人所得税要低，同时Super的长期回报也通常高于银行储蓄利率（但收益视具体投资选项而定）。
要符合FHSS计划的申请资格，需满足以下条件：
- 至少年满18岁；
- 所取资金必须用于购买个人首套住宅物业；
- 购买后须尽可能在前12个月中至少居住6个月。
尽管整体市场条件严峻，但许多首次置业者仍在寻找各种方法进入市场。联邦及州政府出台的购房补贴政策、低首付贷款与贷款保险（LMI）机制成为关键助力。
尽管房价仍在上涨，Moore指出，利率下调正在为首次购房者创造新的机会。
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